Il s’agit d’un contrat de capitalisation (et non d’assurance vie), assorti de l’enveloppe fiscale du PEA.

Tout comme le PEA bancaire, le PEA assurance – ainsi que le PEA PME ETI (destiné à financer les petites et moyennes entreprises et les entreprises de taille intermédiaire) – est un outil permettant de provisionner un capital dont les plus-values seront exonérées au bout de 5 ans.

Attention toutefois, le PEA assurance ne pourra pas accueillir de titres vifs mais plutôt des fonds réunissant certains critères.

Transférer son PEA bancaire vers son PEA assurance, tout en conservant l’antériorité fiscale peut-être une excellente solution pour se constituer un revenu complémentaire sous forme de rente viagère totalement défiscalisée, sécurisée et réversible sur son conjoint, à condition que le PEA ait plus de 8 ans, et ce, à tout moment pendant la retraite.